Где можно взять кредит на открытие бизнеса?

Где взять кредит на открытие бизнеса? Многие хотят открыть свое дело, но это желание остается неисполненным, стоит лишь столкнуться с финансовой стороной вопроса. Для развития бизнеса с нуля вам необходимо вложиться по-крупному, поэтому нужно рассмотреть кредитование. Следует обращаться в более крупные филиалы организаций, в которых смогут в полной мере рассмотреть ваш проект. Прежде чем отправиться в ту или иную организацию, оцените свои возможности еще раз.

Как получить кредит на открытие бизнеса?

Итак, вы являетесь индивидуальным предпринимателем, поэтому любой банк обязан дать вам нужную сумму. Конечно, при условии, что ваша кредитная история не запятнана. Предыдущие выплаты по кредитам должны быть сделаны в срок, как в договоре. Банк должен быть уверен, что ваш бизнес принесет доход. Бизнес-план должен быть грамотно составлен для того, чтобы удалось получить ободрение для получения кредита на открытие бизнеса. Затем вы должны предоставить в банк паспортные данные, свидетельство ИНН, справку о доходах, если работаете. Найдите поручителя с такой же хорошей кредитной историей, как у вас. Если его нет, то можете обратиться в центр по содействию развитию малого бизнеса. Этот центр может выступить вашим поручителем и предоставить профессиональную консультацию.

Отсутствие кредитной истории будет таким же плохим явлением, как и плохая история. Вы предоставите банку большой залог (будьте готовы, что это может быть ваша недвижимость). Если вы закладываете под залог недвижимость, банк, в который вы обратились, будет уверен, что вы настроены серьезно.
Кредит для открытия бизнеса будет рассматриваться банком в течение некоторого времени, вместе с этим банк проверит вашу прописку, семейный статус, ежемесячные расходы. Размер суммы, которую вы берете в кредит для открытия бизнеса, прямо пропорционален вниманию банка к вашей персоне. Будьте готовы к тщательной проверке ваших данных.

Дополнительные документы, которые вы предоставите банку, это договоры с поставщиками, гарантийные письма, договор на аренду имущества под ваш будущий бизнес. Все бумаги должны быть заверены вашими подписями. Предоставив данные о договорах с поставщиками и гарантийные письма, вы получаете большую вероятность положительного ответа в банке. Если вы все еще готовы взять кредит для открытия бизнеса, вернитесь к бизнес-плану. Именно от вашего бизнес-плана (с учетом, что вы работаете, не имеете долгов, а ваш поручитель готов быть в ответе за вас) будет зависеть ответ банка. Постарайтесь максимально просто изложить схему работы вашего бизнеса.

В бизнес-плане должна быть проработана каждая деталь будущего предприятия. Если сотрудники банка отказали в кредитовании, потому что сочли ваш бизнес-план неуспешным, то постарайтесь обратиться к начальству. Возможно, что вышестоящий сотрудник с другой стороны взглянет на вашу идею, сможет увидеть в ней потенциал.

Прислушайтесь к любому совету, тогда вы сможете доработать ваш проект. Если вы не хотите предоставлять банку информацию о вашем бизнес-плане, то, скорее всего, организация не сможет дать вам крупную ссуду. Как правило, без бизнес-плана банк предоставит вам до 200 тыс. руб. В случае наличия у вас денег для старта, обычно это четверть от общей суммы, даже отсутствие бизнес-плана не смутит банк. Ваш стартовый капитал станет для банка сигналом к одобрению и покажет, что вы можете зарабатывать, копить и будете в состоянии выплатить кредит.

Вы должны четко понимать, какая сумма вам необходима для открытия бизнеса, сколько будет потрачено и какими частями (крупное разовое вложение или периодическое мелкое), каков доход вы получите и через какое время. Главное - иметь запасной вариант. Ваш бизнес может не окупиться, а кредит останется. Поэтому хорошо подумайте перед тем, как получить кредит на открытие бизнеса.

Как получить кредит на развитие бизнеса с нуля?

Чтобы получить, кредит придется сделать бизнес-план. В данном плане должны содержаться подробно расписанные действия предпринимателя, обзор рынка конкурентов и сбыта продукции, график погашения задолженности. Использование бухгалтерских расчетов сильно повышает шансы получить кредит малому бизнесу, потому что банковские служащие видят, из каких доходов будет возвращаться долг. Отсутствие залога является большой преградой для того, чтобы взять кредит. Роль всякого залога - это обеспечение заемных средств.

Если банк видит нежелание заемщика обеспечить кредит малому бизнесу, то делает вывод, что бизнесмен не уверен сам в своем начинании. По этой причине заем без залога малому бизнесу в реальности трудноосуществим.
Некоторые начинающие бизнесмены для того, чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса, идут на отчаянный шаг - занимают средства у черного рынка. На этом рынке есть кредиторы, которые готовы предоставить средства без залога, но на небольшой период. Ставки при этом внушительные. В случае банкротства индивидуального предпринимателя не получится такого вежливого разговора, как с сотрудниками банка. Поэтому подобные затеи весьма рискованны.

Чтобы получить кредит для малого бизнеса, требуется много времени. Сотрудники банка подробно анализируют бизнес-план, который предоставил заявитель. Четкого сбора информации в банках нет, так что время принятия решения всегда затягивается. Тем не менее хорошо проработанный план всегда помогает получить денежные средства на открытие собственного дела.

Важный момент для получения

Подавайте заявки на кредитование в различные организации. Тогда вероятность получить ссуду повысится, вы будете чувствовать себя спокойнее в случае получения отказа в одном из банков. Также вам будет проще собирать документы, так как перечень необходимых бумаг в разных организациях отличается незначительно. В случае нескольких положительных ответов вам будет предоставлен шанс выбрать из всех организаций самый выгодный вариант.

Итак, вы получили положительный ответ, банк готов предоставить вам нужную сумму и вы собираетесь взять деньги. Не спешите. Обратите внимание на годовую ставку вашего кредитования, на сроки выплаты и суммы. Также большое внимание уделите сумме, которую вы переплатите за период сотрудничества с банком, и максимальному сроку договора.

Если ваш банк имеет право без вашего присутствия изменять процентную ставку, стоит задуматься, в правильное ли место вы обратились. Большим плюсом любой организации является возможность досрочно погасить кредит без комиссий. И главное - это мелкий шрифт в договоре. Именно таким шрифтом могут быть написаны, например, условия санкций в случае нарушения вами договора. Тогда вы будете не в курсе того, какие последствия ждут вас при просроченной оплате.

Период выплаты кредита стоит сверить с бизнес-планом. Вам будет выгоднее, если после оплаты ежемесячного платежа на руках останутся деньги для бизнеса. Хорошо, если половина прибыли будет уходить на оплату кредита, а другая половина - на дальнейшее развитие. Максимум, который вы должны выплатить банку, 65%, не больше, иначе работа вашего бизнеса окажется невыгодной.

Программы кредитования

Обратите на этот пункт особое внимание, так как ваш малый бизнес может оказаться средним, тогда будет выгоднее выбрать более подходящую программу. Различия могут заключаться в процентной годовой ставке, в максимальном сроке договора и дополнительных возможностях со стороны заемщика. Также существуют программы грантов. Если вы хотите открыть свой бизнес, но у вас нет стартовой суммы, то получение гранта обязательно поможет вам сделать первый шаг на пути к созданию собственного бизнеса. Либо вы обращаетесь в благотворительный фонд, располагающийся в вашем городе, либо просите грант у государства. Это хлопотный процесс, но для предпринимателя в итоге старания окупятся.

Для начинающих предпринимателей есть вероятность получить субсидию на развитие бизнеса. Субсидия - это денежная сумма, которую вам предоставит государство для того, чтобы вы все полученное потратили на создание и усовершенствование предприятия. Субсидия выдается только раз, поэтому надо быть уверенными в направлении для траты денег.

Льготное кредитование в различных организациях заключается в том, что государство оплачивает часть процентов за использование кредита, а предприниматель ведет социально и экономически полезную для региона деятельность.

У вас не должно быть задолженностей в государственных и налоговых организациях, но вы обязаны иметь чистую кредитную историю и документы на имущество.

Быть индивидуальным предпринимателем не так уж сложно, но перед тем, как взять кредит, следует все хорошо просчитать.