Условия по кредитам для ИП в ВТБ 24

01 февраля 2016
Просмотров: 1185

Отсутствие собственных средств - распространенная проблема малого бизнеса, поэтому внимание предпринимателей привлекают кредиты для ИП в ВТБ 24.

Предоставление кредита для ИП

Специфика кредитования ИП

Специфика кредитования индивидуальных предпринимателей заключается, прежде всего, в проблематике определения целей кредитования. Если с физическим лицом все более-менее понятно - совсем не сложно оценить нужды, на которые берется кредит. Да и подтверждение об истинной величине доходов можно получить с клиента. Тогда как определить действительное финансовое состояние индивидуального предпринимателя, его регулярность фактически нельзя проверить, что сильно увеличивает риски. Компания может, конечно, предоставить бухгалтерские отчеты, но и они не могут в полной мере предсказать уровень дохода в ближайшем будущем, а ведь именно доход ИП обеспечивает его платежеспособность. Поэтому банки так часто отвечают индивидуальным предпринимателям отказом.

Предоставление кредита под залог

Если бизнесмен принимает решение брать кредит как бы для себя, то есть выступая как физическое лицо, то ему нужно понимать, что в таком случае он лишается возможности сформировать для своего предприятия положительную кредитную историю. Кроме того, не удастся воспользоваться программами по кредитованию малого бизнеса, среди которых встречаются весьма выгодные предложения.

Основные требования для получения кредита для ИП:

  • возраст заемщика - 25-65 лет (для женщин - с 21 года);
  • регистрация бизнеса по всем правилам и нормам российского законодательства;
  • начало функционирования бизнеса не менее чем за полгода до подачи заявки в банк;
  • возможность предоставления залога.

Банк ВТБ 24 при предоставлении кредита дает возможность предпринимателям не извлекать средства из оборота для проведения расчета с контрагентами. Кроме того, существует возможность получить отсрочку платежа по желанию клиента. Например, если задерживается перевод за товары на ваш счет.

В банках ВТБ 24 имеется целая линейка кредитных программ для ИП.

Кредиты Коммерсант для бизнеса

Коммерсант - это экспресс-кредит, который предоставляет банк ВТБ 24 предпринимателям. Решение о выдаче кредита принимается уже на следующий день после подачи заявки. Получить кредит может как владелец бизнеса, так и непосредственно ИП. Для подачи заявки необходим минимальный пакет документов; заполненная анкета банка, паспорта владельцев, учредительные документы для ИП, налоговая отчетность, бухгалтерская отчетность.

Процентная ставка по кредиту

Величина процентной ставки по этому виду кредита зависит от предоставления залога. Если клиент предоставляет залог, то он должен будет выплачивать 17% по кредиту. В том случае, если возможности предоставления залога нет, то ставка составит 21% для клиентов с хорошей кредитной историей. Для всех остальных - 24%.

Другие условия:

  • минимальная сумма - 1 млн рублей;
  • максимальная сумма - 4 млн рублей;
  • срок кредитования - до 3 лет.

Для кредита Коммерсант действует гибкая система подтверждения доходов. Кроме того, для заемщика существует возможность страхования жизни и трудоспособности.

Чтобы получить кредит, необходимо заполнить анкету на сайте или в офисе и предоставить пакет документов.

Кредитное решение банка не заставит себя ждать.

Кредитная программа Овердрафт

Кредитная программа Овердрафт

Если вы хотите получить определенную сумму в нужный момент, чтобы рассчитаться с контрагентами и покрыть кассовые разрывы, то вам подойдет программа Овердрафт. Овердрафт - форма кредитования, при которой клиент банка имеет право использовать свой расчетный счет для оплаты предъявленных ему контрагентами счетов на товары или услуги, даже если сумма этих счетов превышает объем кредитовых поступлений на его счет. Таким образом, данный вид кредитования позволяет иметь на текущем счете дебетовое сальдо. Овердрафт является многоцелевым кредитом.

Клиентам программы Овердрафт в ВТБ 24 предоставлять залог не нужно. Среди других преимуществ можно выделить:

  • отсутствие комиссии за выдачу кредита и за неиспользованный лимит;
  • отсутствие обязательного ежемесячного обнуления счета;
  • осуществление переводов оборотов из других банков в течение 90 дней;
  • начисление процентов только за время фактического пользования деньгами.

Основные условия данной программы:

  • процентная ставка по кредиту - 14,5%;
  • минимальная сумма - 850 тыс. рублей;
  • срок кредитования - 12 или 24 месяца;
  • максимальный срок непрерывной задолженности - 60 дней.

Лимит по Овердрафту может доходить до 50% от оборотов по расчетным счетам в Группе ВТБ.

Для получения кредита необходимо заполнить анкету в офисе банка или на сайте.

Инвестиционный и Оборотный кредиты

Предоставление инвестиционного кредита

Для развития нового направления или расширения бизнеса, для проведения ремонтных или строительных работ банк ВТБ 24 разработал кредит Инвестиционный.

Основные условия:

  • процентная ставка - от 14,5%;
  • минимальная сумма - 850 тыс. рублей;
  • срок кредитования - до 10 лет;
  • минимальная комиссия за оформление - 0,3%.

Оборотный кредит в банке ВТБ 24 предназначен для финансирования циклических производственных процессов, получения сезонных скидок при больших объемах закупок и для пополнения оборотного капитала.

Основные условия:

  • процентная ставка - от 15%;
  • минимальная сумма - 850 тыс. рублей;
  • срок кредитования - до 2 лет;
  • минимальная комиссия за оформление - 0,3%.

В рамках программ Инвестиционный кредит и Оборотный кредит клиент получает возможность не обеспечивать залогом до 15% от общей суммы кредитных средств. В качестве залога принимаются:

  • товары в обороте;
  • оборудование;
  • транспорт;
  • недвижимость;
  • залог третьих лиц;
  • поручительство фонда поддержки малого бизнеса.

Специальные предложения

Целевое кредитование под залог автомобиля

Для тех предпринимателей, которые работают в сфере предоставления услуг, торговли, транспортных перевозок и производтва, ВТБ 24 может предложить воспользоваться Целевым кредитом. Обязательным условием данного кредита является предоставление залога в виде транспорта, спецтехники или оборудования, купленного ИП заемщика у компаний-партнеров банка.

Этот кредит предполагает внесение первоначального взноса в размере 25% - за транспорт или технику - и 33% - за оборудование. Однако банк готов освободить клиента от первоначального взноса при предоставлении дополнительного залога.

Другие условия:

  • процентная ставка - от 14,5%;
  • минимальная сумма - 850 тыс. рублей;
  • минимальная комиссия за выдачу - 0,3%;
  • срок кредитования - до 5 лет.

При получении Целевого кредита клиенту предоставляется возможность отсрочки погашения основного долга до полугода.

Если предпринимателю необходимо приобрести коммерческую недвижимость, то проще это сделать, воспользовавшись программой Бизнес-ипотека в ВТБ 24. Приобретаемой недвижимостью может быть офис, склад, производственное или торговое помещение.

Основные условия:

  • процентная ставка - 14,5%;
  • максимальная сумма - 4 млн рублей;
  • срок кредитования - до 10 лет.

Первоначальный взнос за недвижимость по правилам предоставления кредита составляет 15% от стоимости. При предоставлении дополнительного залога первоначальный взнос возможно не вносить. Банк оставляет за клиентом право отсрочки погашения основного долга до полугода. Кредитные средства заемщик получает под залог приобретаемой недвижимости.

Автор:
Оцените статью:
КОММЕНТАРИИ