Кредиты для ИП без залога и поручителей можно получить, но придется потрудиться. К сожалению, не все начинающие предприниматели имеют свободные средства, которые можно вложить в свой развивающийся бизнес. Некоторым приходится искать деньги в банках. Но не все банковские учреждения готовы дать средства человеку, который не может дать гарантии своей платежеспособности. И их тоже можно понять, ведь некоторым индивидуальным предпринимателям требуется немалая сумма, а это тоже риск.
Но отчаиваться не стоит, так как в современных банках есть специальные кредитные программы, которые предоставляются только индивидуальным предпринимателям. Они рассчитаны на то, чтобы бизнесмен получил нужную ему сумму, но при этом не оставлял в залог никакого движимого или недвижимого имущества. Но такой кредит для ИП без залога не дают просто так. У данных программ есть свои особенности, которые стоит тщательно изучить, перед тем как обращаться в банковское учреждение.
Данная кредитная программа именуется необеспеченным кредитом. Несмотря на минимальный список требований к ИП, она все-таки имеет свои особенности. Как минимум такой кредит не всем дают. Банки всегда легко выдают кредиты крупным организациям, которые имеют положительную кредитную историю и деятельность которых ведет к процветанию.
Что касается индивидуальных предпринимателей, которые впервые пробуют себя в ведении своего бизнеса, то к таким лицам банк может отнестись с настороженностью. Чтобы получить необеспеченный заем, бизнесмену необходимо иметь:
Если банк крупный, то он может дать отказ и лицам из следующих категорий:
Все эти моменты необходимо учитывать перед тем, как идти в банк. Если с возрастом можно подождать или обратиться в учреждение, расположенное по месту проживания, то с гражданством предстоит что-то предпринять. То же касается и бизнес-плана. На самом деле к этому документу стоит отнестись очень серьезно. Лучше месяц просидеть над ним, чем получить отказ в банке. Конечно, индивидуальный предприниматель вправе после одного отказа пойти в другой банк, но дело в том, что все эти организации имеют единый реестр, куда заносят данные о платежеспособности своих клиентов. Поэтому если кредитная история имеет пятна, то придется искать другие способы решения вопроса.
Есть несколько кредитных программ, которые могут подойти начинающему предпринимателю. Тут стоит принять во внимание масштабы бизнеса. Например, если это будет домашняя кондитерская, то затраты пойдут на закупку оборудования, а для детского магазина понадобятся не только вещи, но и средства для аренды площади. То есть в каждом деле есть свои финансовые растраты, размер которых будет определять вид деятельности индивидуального предпринимателя. Стоит понимать, что чем больше денег придется брать в кредит, тем больший может понадобиться срок отдачи, а это дополнительные проценты. Поэтому оптимальным вариантом будет взять часть у банка, а вторую часть попробовать найти у знакомых.
Если занять не у кого, то следует ознакомиться с кредитными программами. В зависимости от того, к какому банку обращаться, продукты с условиями могут разниться. Для начинающего бизнесмена стоит обратить внимание на следующие предложения:
Во всех банках требуют примерно одинаковые документы:
Программа «Коммерсант» имеет ряд своих преимуществ:
Но вне зависимости от того, в каком банке будет получен кредит, учреждение всегда будет себя страховать. Ведь чем крупнее выданная сумма, тем выше риск убытка. Поэтому у необеспеченных займов есть свои особенности:
Если кредит в банке не дают как предпринимателю, то можно воспользоваться потребительским займом.
В этом случае бизнесмен будет выступать как обычный человек. Тут нет необходимости разъяснять и подтверждать цель, из-за которой нужны деньги. Также можно воспользоваться услугами специальных организаций, которые поддерживают развитие малого бизнеса.
Но в конце стоит все-таки указать на то, что такие кредиты всегда даются на небольшой срок, зато процентные ставки имеют достаточно большие. Поэтому перед тем, как брать на себя такое обязательство, стоит тщательно рассмотреть ситуацию со всех сторон. Предстоит хорошо проработать свой бизнес-план, в котором должны быть учтены все вероятные форс-мажорные обстоятельства. Только в этом случае можно идти в банк, а иначе лучше заняться накоплением денежных средств или искать инвесторов среди знакомых.