Кредиты, выдаваемые для ИП без залога и поручителей

04 апреля 2016
Просмотров: 779

Кредиты для ИП без залога и поручителей можно получить, но придется потрудиться. К сожалению, не все начинающие предприниматели имеют свободные средства, которые можно вложить в свой развивающийся бизнес. Некоторым приходится искать деньги в банках. Но не все банковские учреждения готовы дать средства человеку, который не может дать гарантии своей платежеспособности. И их тоже можно понять, ведь некоторым индивидуальным предпринимателям требуется немалая сумма, а это тоже риск.

Кредиты для ИП

Но отчаиваться не стоит, так как в современных банках есть специальные кредитные программы, которые предоставляются только индивидуальным предпринимателям. Они рассчитаны на то, чтобы бизнесмен получил нужную ему сумму, но при этом не оставлял в залог никакого движимого или недвижимого имущества. Но такой кредит для ИП без залога не дают просто так. У данных программ есть свои особенности, которые стоит тщательно изучить, перед тем как обращаться в банковское учреждение.

Кому выдаются кредиты без залогов и поручителей?

Данная кредитная программа именуется необеспеченным кредитом. Несмотря на минимальный список требований к ИП, она все-таки имеет свои особенности. Как минимум такой кредит не всем дают. Банки всегда легко выдают кредиты крупным организациям, которые имеют положительную кредитную историю и деятельность которых ведет к процветанию.

Выдача средств при положительной кредитной историиЧто касается индивидуальных предпринимателей, которые впервые пробуют себя в ведении своего бизнеса, то к таким лицам банк может отнестись с настороженностью. Чтобы получить необеспеченный заем, бизнесмену необходимо иметь:

  • положительную кредитную историю: даже если заемщик когда-либо не смог погасить или опоздал с внесением кредитных средств на карточку, эти моменты могут стать основанием для отказа;
  • бизнес-план, в котором подробно будет не только расписан путь развития компании, но и рассчитаны финансы.

Если банк крупный, то он может дать отказ и лицам из следующих категорий:

  • если будущему бизнесмену еще не исполнилось 21 года;
  • если обращающийся человек не имеет гражданства Российской Федерации;
  • предприниматель обращается в учреждение, которое расположено не по месту проживания.

Наличие плана по расходованию средствВсе эти моменты необходимо учитывать перед тем, как идти в банк. Если с возрастом можно подождать или обратиться в учреждение, расположенное по месту проживания, то с гражданством предстоит что-то предпринять. То же касается и бизнес-плана. На самом деле к этому документу стоит отнестись очень серьезно. Лучше месяц просидеть над ним, чем получить отказ в банке. Конечно, индивидуальный предприниматель вправе после одного отказа пойти в другой банк, но дело в том, что все эти организации имеют единый реестр, куда заносят данные о платежеспособности своих клиентов. Поэтому если кредитная история имеет пятна, то придется искать другие способы решения вопроса.

На какие программы стоит обратить внимание?

Есть несколько кредитных программ, которые могут подойти начинающему предпринимателю. Тут стоит принять во внимание масштабы бизнеса. Например, если это будет домашняя кондитерская, то затраты пойдут на закупку оборудования, а для детского магазина понадобятся не только вещи, но и средства для аренды площади. То есть в каждом деле есть свои финансовые растраты, размер которых будет определять вид деятельности индивидуального предпринимателя. Стоит понимать, что чем больше денег придется брать в кредит, тем больший может понадобиться срок отдачи, а это дополнительные проценты. Поэтому оптимальным вариантом будет взять часть у банка, а вторую часть попробовать найти у знакомых.

Если занять не у кого, то следует ознакомиться с кредитными программами. В зависимости от того, к какому банку обращаться, продукты с условиями могут разниться. Для начинающего бизнесмена стоит обратить внимание на следующие предложения:

ВТБ 24, программа «Коммерсант»

  1. ВТБ 24, программа «Коммерсант». Размер кредитных средств может варьироваться от 1 000 000 до 4 000 000 рублей, максимальный срок выдачи - 3 года. Что касается процентной ставки, то она может варьироваться в пределах 21-24%. Чтобы оформить такой заем, понадобится сделать следующее:
  • обратиться в отделение, расположенное по месту прописки (хотя некоторые отдают предпочтение по месту регистрации);
  • там взять список всех необходимых документов и предоставить их в оговоренный срок;
  • дождаться положительного решения по своему вопросу.

Во всех банках требуют примерно одинаковые документы:

  • свидетельство о регистрации лица в качестве индивидуального предпринимателя;
  • паспорт и идентификационный номер - оригиналы и копии;
  • если бизнес уже запущен, то понадобятся отчетные документы о прибыли, а если дело только на этапе открытия - бизнес-план.

Программа «Коммерсант» имеет ряд своих преимуществ:

  • она не имеет целевой направленности, благодаря чему к ней может обратиться любой;
  • документы, подтверждающие прибыль, имеют простую форму подтверждения;
  • положительный (или отрицательный) ответ предприниматель получает в течение 2 дней.

Потребительские кредиты в Сбербанке

  1. Сбербанк России, программа «Потребительский кредит без обеспечения». Кредитный лимит - до 1 000 000 рублей. Его выдают максимум на 5 лет под 17,5% годовых. Главный финансовый плюс такой программы - отсутствуют какие-либо комиссионные сборы за то, что предприниматель будет пользоваться своим счетом. Чтобы получить такой кредит, лицо должно достигнуть 21 года.

Что важно учитывать?

Но вне зависимости от того, в каком банке будет получен кредит, учреждение всегда будет себя страховать. Ведь чем крупнее выданная сумма, тем выше риск убытка. Поэтому у необеспеченных займов есть свои особенности:

  1. Цель. Обычно бизнес-план разрабатывается под конкретный вид деятельности. Но некоторые предприниматели, столкнувшись с потребительским рынком, понимают, что они такое дело не потянут. И поэтому полученные деньги начинают использовать в другом направлении. А этого делать нельзя. Если взят кредит с конкретной целью, то ее и нужно придерживаться. Поэтому, выбирая для себя рабочее направление, человек должен тщательно изучить эту сферу.
  2. Документы. Тут во внимание требуется брать не только заполнение различного рода деклараций, но и финансовые отчеты. Именно поэтому индивидуальный предприниматель должен до конца разобраться, как правильно заполняются такие бумаги. Еще лучше иметь в своем подчинении специалиста, который будет отвечать за такие вопросы.

Если кредит в банке не дают как предпринимателю, то можно воспользоваться потребительским займом.

В этом случае бизнесмен будет выступать как обычный человек. Тут нет необходимости разъяснять и подтверждать цель, из-за которой нужны деньги. Также можно воспользоваться услугами специальных организаций, которые поддерживают развитие малого бизнеса.

Но в конце стоит все-таки указать на то, что такие кредиты всегда даются на небольшой срок, зато процентные ставки имеют достаточно большие. Поэтому перед тем, как брать на себя такое обязательство, стоит тщательно рассмотреть ситуацию со всех сторон. Предстоит хорошо проработать свой бизнес-план, в котором должны быть учтены все вероятные форс-мажорные обстоятельства. Только в этом случае можно идти в банк, а иначе лучше заняться накоплением денежных средств или искать инвесторов среди знакомых.

Автор:
Оцените статью:
КОММЕНТАРИИ