Как оформить лизинг для ИП?

Для осуществления деятельности многим предпринимателям требуется качественное оборудование.

Лизинг для ИП - довольно популярный вид кредитования на сегодняшний день. Он предусматривает приобретение дорогой техники в аренду. Заимодавцем в этом случае является лизинговая компания, которая приобретает данное оборудование.

Лизинг и его суть

Лизинг для ИП дает возможность взять в аренду нужное оборудование с последующим его выкупом. Владельцем будет лизинговая компания, но при этом все затраты по обслуживанию оборудования несет предприниматель.

Согласно статистике, наибольшим спросом пользуется автотехника. Например, лизинг автомобилей - это существенная возможность расширить автопарк и, следовательно, увеличить прибыль компании.

Лизинг для ИП - отличное сочетание кредита и аренды. Он попросту необходим для предпринимателей, которые начинают свой бизнес с нуля, не имея при этом уставного капитала. За счет лизинга со временем можно расширить бизнес, получая еще и прибыль, на которой не будут сильно сказываться расходы на содержание оборудования.

Условия лизинга для предпринимателя

Итак, как получить лизинг? Чтобы воспользоваться данной услугой, для начала стоит обратиться в лизинговую компанию или банк. Лизинг - это практически то же, что и кредитование, но со своими особенностями:

• количество документов больше, чем при обычном кредитовании;
• дополнительные требования по ведению ИП и бухгалтерии.

Существуют также определенные лизинговые компании, ставящие ограничения для ИП, которые занимаются разными видами деятельности. Услуги лизинга получить не так уж просто, но при правильном подходе возможно.

Лизинг имеет ряд требований, которые нужно выполнить, чтобы получить положительный ответ со стороны банка или лизинговой компании. Они таковы:

• возраст клиента не менее 21 года;
• лицо, зарегистрированное как индивидуальный предприниматель;
• положительная прибыль от деятельности предпринимателя на протяжении трех месяцев;
• наличие полного пакета документов для получения кредитования на оборудование;
• ведение деятельности на протяжении как минимум шести месяцев.

При оформлении кредитования на транспортные средства нужно внести первоначальный взнос. Его сумма определяется индивидуально для каждого клиента, но обычно она составляет минимум 20% от общей стоимости автотранспортных средств.

Существует несколько основных условий, прописанных в договоре лизинга:

• предмет договора (полная информация о передаваемом или продаваемом объекте лизинга);
• права и обязанности обеих сторон;
• установленные сроки и размер платы за аренду.

Вышеуказанные условия лизинга для ИП, прописанные в договоре, являются обязательными, так как без них соглашение не имеет юридической силы.

Необходимые документы

Для оформления лизинга необходимо несколько пакетов документации, которая требуется непосредственно для принятия решения и для заключения соглашения.

Документы для рассмотрения заявки:

1. Заявление на получения лизинга.
2. Отчетность бухгалтерии за последние четыре отчетных периода.
3. Обороты по счетам за каждый месяц.
4. Описание вида деятельности индивидуального предпринимателя в письменном виде.

Документы для оформления соглашения:

1. Документ, удостоверяющий личность клиента.
2. Свидетельство о госрегистрации субъекта предпринимательской деятельности.
3. Документ, подтверждающий постановление на учет в налоговую.
4. Выписка из Единого реестра ЧП.
5. Документ-расшифровка задолженности субъекта предпринимательской деятельности на момент получения кредита на оборудование.
6. Заключения об аудиторской проверке ИП.
7. Данные контрагентов и многое другое.

К соглашению прилагаются только копии документов. Лизингодатель всегда имеет право запросить копии документов, заверенные нотариусом.

Первоначальный взнос и платежи

Авансовый платеж является так называемой страховкой для компании-лизингодателя. Его размер - это гарантия того, что условия соглашения будут соблюдены. Существуют такие условия для оформления договора без внесения авансового платежа:

• высокая платежеспособность (большая сумма уставного капитала ИП);
• высоколиквидность оборудования;
• залог имущества или поручительство.

Сроки, размер и форма оплаты регулируются лизинговым соглашением. Порядок оплаты следующий:

1. Требуется внести сумму первоначально взноса, если нет аргументов, позволяющих освободить предпринимателя от этого (когда передается техника, размер взноса колеблется от 20 до 30%).
2. Перечисляется определенный процент от суммы оборудования один раз в период, прописанный в договоре (месяц, квартал).
3. Лизингодателем определяется процентная ставка, под которую было передано оборудование.
4. Остаток суммы продавцу выплачивает лизинговая компания.

Все платежи можно вносить через отделение банка.

Как только сумма по договору будет внесена в полном объеме, выполняется переоформление прав на оборудование с лизинговой компании на предпринимателя.

Преимущества и недостатки получения кредита на оборудование

Основные преимущества:

• намного выгоднее по условиям, нежели авто в кредит;
• минимальные затраты времени при оформлении соглашения;
• минимальная процентная ставка;
• можно оформить собственность на оборудование после полного расчета;
• можно увеличить качество выпускаемой продукции благодаря использованию высокоточной техники;
• все расходы по техническому обслуживанию несет арендодатель до момента получения собственности.

Договор можно подписать без аванса, что определенно является немаловажным в приобретении дорогостоящей техники.

Минусы лизингового соглашения:

• на момент аренды транспортных средств лизингополучатель ездит на них по доверенности;
• высокая сумма первоначального платежа;
• в случае если клиент не выплачивает полную стоимость оборудования, оно не переходит в его собственность.

Многие недостатки (например, лизинга авто для ИП) невозможно увидеть до заключения договора. Например, очень сложно получить положительный ответ при плохом финансовом положении. Чрезвычайно тщательно просчитываются все риски, и даже предприятию, которое имеет высокую прибыль, могут отказать в получении лизинга.

Пристальное внимание стоит обратить на договор и строго соблюдать все его условия, так как невыполнение каких-либо пунктов влечет за собой штрафные санкции.