Программы кредитования от Альфа банка для ИП

Альфа банк для ИП предлагает полный спектр банковских услуг:

• расчетно-кассовое обслуживание;
• депозиты;
• кредитование.

Клиенты могут воспользоваться удобными интернет-банком и мобильным банком, инструментами для работы с выручкой Альфа-Cash. Среди специально разработанных кредитных программ для представителей малого бизнеса (которые имеют выручку до 360 млн. руб.) в банке представлены:

• кредит «Партнер»;
• овердрафт.

Также Альфа-банк занимается обслуживанием кредитных карт для владельцев бизнеса. Однако выдача новых карт сейчас не производится.

Кредит «Партнер»: общие условия

Кредитная программа «Партнер» была разработана в августе 2015 года специального для малого бизнеса. Она позволяет получить займ на сумму от 1 до 6 млн. руб. на любые цели. Клиент может самостоятельно выбрать срок кредитования: это может быть 13, 24 и 36 месяцев.

Минимальная процентная ставка оформляется при наличии специальных предложений от банка и составляет от 17%. В общем случае она составляет от 23%. Предварительное решение о выдаче денег банк обещает вынести за 30 минут.

Обязательным условием предоставления займа является открытие счета (или наличие действующего) в Альфа-банке. Для своих клиентов Альфа-Банк может предоставить специальные льготные тарифы кредитования. Еще один нюанс заключается в том, что получить кредит под самый низкий процент (от 17%) можно только при подключении пакетов услуг РКО «Электронный», «Торговый» или «Все включено».

К потенциальным претендентам на получение кредита в Альфа-банке предъявляется целый ряд требований. Заемщик может применять любую систему налогообложения: УСН, ОСНО, УСН-патент или ЕНВД.

ИП, который только начал свою предпринимательскую деятельность, не сможет получить займ. Ему придется отработать на рынке как минимум год и доказать свою платежеспособность и финансовую устойчивость. Для ИП, которые задействованы в производственной сфере, банк установил минимальный срок ведения бизнеса в 18 месяцев.

У предпринимателя должно быть как минимум два сотрудника. Кредит не предоставляется ИП с плохой кредитной историей, имеющим арест, блокировку по расчетным счетам. Предприниматель должен находиться в городе присутствия банка, либо на прилегающей к нему территории (в пределах 30 км).

Есть и другие требования к ИП для получения кредита:

• возраст - от 22 до 60 лет;
• гражданство РФ;
• обязательно наличие домашнего стационарного телефона/телефона для ведения бизнеса, либо двух мобильных телефонов (рабочего и личного).

Кредит «Партнер» предоставляется с обязательным поручительством физилица в возрасте до 60 лет, либо супруги ИП (если он состоит в браке). Требования к поручителю предъявляются аналогичные, как и к заемщику.

Стоит отметить, что кредит может получить далеко не каждый предприниматель, который имеет хорошие и стабильные финансовые показатели. Отдельным бизнес-направлениям банк не предоставляет кредиты. В их числе представители розничной и оптовой торговли предметами роскоши; компании, занимающиеся оптовой торговлей стройматериалами, металлоизделиями, трубами, нефтепродуктами; компании, занимающиеся производством мебели, алкоголя, меховых, ювелирных и металлических изделий; представители отрасли сельского хозяйства, предоставляющие строительные, отделочные, образовательные, охранные услуги.

Для оформления кредита ИП должен предоставить в банк заявление на получение денежных средств, анкету заемщика и его бизнеса, учредительные и финансовые документы.

Для получения кредита необходимо предъявить специалисту следующие документы:

• паспорта всех участников-физлиц (заемщика и поручителей);
• свидетельства о госрегистрации ИП;
• кредитные договора (при наличии);
• лицензии (при необходимости);
• документы, подтверждающие собственность на недвижимое имущество (опционально).

Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами по графику, Деньги списываются с текущего счета заемщика.

Овердрафт: условия кредитования

Кредитная линейка банка включает «запасной кошелек» для бизнесменов или овердрафт. Он позволяет совершать срочные платежи, если на счете недостаточно средств. Основное отличие этого продукта от кредита состоит в том, что проценты за пользование заемными средствами начисляются только за дни фактического пользования деньгами. Процентная ставка варьируется в пределах от 14 до 21% годовых.

Овердрафт оформляется на максимальную сумму до 6 млн. руб. (или до 10 млн. руб. клиентам Альфа-банка, которые находятся на РКО более трех месяцев).

Он доступен ИП сразу после открытия расчетного счета. Для клиентов Альфа-Банка предлагаются особые условия со ставкой от 14% годовых. Для того чтобы рассчитывать на такую низкую ставку ИП должен авансом оплатить стоимость годового обслуживания РКО.

Размер овердрафта в Альфа банке для ИП определяется в индивидуальном порядке на основании оборотов по счетам в Альфа-банке или другом банке. Залоговое обеспечение не требуется. Задолженность по овердрафту погашается автоматически из тех денег, которые поступают на расчетный счет ИП. Однако если она не будет погашена в течение 60 дней, начисляются штрафы.