Как взять кредит в Сбербанке для ИП

В последнее время малый бизнес в нашей стране становится все популярнее и активно развивается, поэтому кредиты в сбербанке для ИП становятся особенно востребованными, ведь не у каждого имеется достаточный капитал.

В данном случае единственным выходом для воплощения своих планов в жизнь является займ в банковском учреждении. Встает вопрос относительно того, какой банк выбрать. И здесь Сбербанк выходит на первое место среди всех остальных банковских учреждений по выгодности предоставления кредита начинающим предпринимателям.

На какие цели берется займ

Прежде чем оформлять заявку на кредит, необходимо решить вопрос с его назначением, то есть нужно понять, на какие цели будут потрачены взятые в долг деньги. Для открытия своего дела и его дальнейшего развития Сбербанк предлагает клиентам программу «Бизнес-Старт». С ее помощью возможно два варианта открытия своего дела:

1. Выдача кредита по типовому бизнес-плану, однако понадобится одобрение Партнер банка либо компании-франчайзера.
2. Создание ООО либо же регистрация в качестве ИП.

Каждый из двух вариантов обладает как недостатками, так и преимуществами. Если займ, взятый в банке, планируется потратить на развитие дела, используя бренд какой-либо компании, риски уменьшаются, поскольку, скорее всего, окупаемость будет высокой. Это совсем неудивительно, поскольку бизнес-проект является уже раскрученным с учетом всех возможных нюансов.

Еще один вариант – открыть собственное уникальное предприятие на заемные деньги. В данном случае риски, конечно же, несколько выше, чем в предыдущем, однако есть один существенный плюс – не нужно будет тратить довольно приличную сумму для того, чтобы купить франшизу известного бренда.

Сбербанк предлагает своим клиентам довольно большой выбор программ кредитования малого бизнеса. С помощью них предприниматель имеет возможность приобрести транспортное средство. Существует еще два предложения: программа «Лайт», где предполагаются минимальные расходы на первоначальный взнос, и «Стандарт», где сумма ежемесячного платежа снижена до минимума.

Какие требования к ИП выдвигает банк

Что касается условий кредитования, они во многом зависят от довольно большого количества факторов, в том числе программы, которую выбирает клиент. На сегодня одной из самых привлекательных программ, направленных на поддержку ИП, является «Бизнес-Старт».

Данная программа дает возможность взять кредит ИП в Сбербанке на открытие и развитие своего бизнеса на таких условиях:

• возможность оформить займ в размере до 80% от всей суммы без дополнительного обеспечения;
• максимальный размер ссуды 7 млн руб.;
• срок предоставления займа до 5 лет;
• оформление займа возможно исключительно на открытие собственного дела под известным брендом или же по типовому проекту от Партнера банка.

Если сравнивать условия кредитования в Сбербанке с предложениями от других банковских учреждений, то в первом случае кредитные программы являются более лояльными по отношению к предпринимателям, открывающим свое дело.

Однако стоит заметить, что Сбербанк – это довольно серьезная финансовая структура, а поэтому стремится свести вероятность риска потери средств к минимуму. Банк выдвигает к индивидуальным предпринимателям определенные требования, соблюдение которых обязательно. И даже если все условия предоставления займа выполняются, выдача кредита осуществляется либо при наличии поручителя, либо под залог имеющейся у заемщика недвижимости.

Необходимо уделить особое внимание следующим моментам:

1. Получить заемные средства в Сбербанке может только индивидуальный предприниматель, возраст которого не меньше 21 года, но и не больше 60 лет. Причем максимальный возраст должен быть достигнут до того, как будет произведен последний платеж по кредиту. Конечно же, возможны отклонения от указанных критериев, но это обговаривается в каждом случае отдельно.
2. Заемщик, планирующий взять заемные средства на свое дело, должен обязательно иметь свидетельство о регистрации ИП, причем только оригинал.
3. Также обязательным является наличие документа, свидетельствующего о постановке на налоговый учет.
4. В течение одного года ИП должен просуществовать либо как малый бизнес, либо как средний.
5. В течение последних 6 месяцев предприниматель должен осуществлять продуктивную (положительную) деятельность, иначе вероятность положительного решения банком по поводу кредита сводится к нулю.
6. Плюсом при оформлении заявки является наличие какого-либо имущества либо поручителей.

Если же заемщик подходит банку по всем требованиям, к нему предъявленным, то, скорее всего, ответ по кредиту будет положительным. Стоит заметить, что условия кредитования зависят и от бизнес-модели, которую выбирает предприниматель.

К примеру, если ИП выбрал бизнес-модель организации франчайзера, кредит предоставляется на таких условиях:

• срок до 42 месяцев;
• 18,5% годовых;
• первоначальный взнос в размере не менее 20%;
• основной долг заемщик начинает выплачивать только спустя 6 месяцев;
• в отличие от других банковских учреждений, Сбербанк не взимает комиссию за предоставление займа;
• кредит выдается либо под залог имущества, либо при поручителе, в качестве которого может выступать любое физическое лицо;
• залоговое имущество должно быть застраховано в обязательном порядке.

Также Сбербанк предоставляет возможность оформить займ на открытие пабов Harat’s.

Кредиты выдаются в данном случае на следующих условиях:

• ставка по займу 18,5%;
• сумма колеблется в диапазоне 3-7 млн рублей;
• срок предоставления займа – 60 месяцев;
• заемщику необходимо внести первоначальный взнос от 40%;
• основной долг выплачивается спустя 1 год, что является довольно выгодным.

Что касается типового бизнес-плана партнерской компании, то он является менее выгодным, однако все же имеет некоторые плюсы.

Условия предоставления следующие:

• сумма предоставления займа составит 100 тыс./3 млн. руб.
• кредит выдается максимум на 42 месяца;
• первоначальный взнос, который должен внести заемщик, не может быть меньше 20% от общей суммы, которая требуется для открытия своего дела.

Существует всего три варианта получения заемных средств:

1. С помощью поручительства от Партнер банка.
2. Обеспечение займа имуществом, которое приобретается.
3. С помощью поручительства физического лица.

Каким образом можно оформить займ ИП в Сбербанке, и какие документы для этого нужны?

Для начала необходимо найти ближайшее отделение Сбербанка и отправиться туда. Сотрудники учреждения помогут разобраться в кредитных предложениях и проконсультируют по всем интересующим вопросам.

Перед тем как отправиться оформлять заявку на получение заемных денег, нужно собрать требуемые документы. Причем все они должны быть оригинальными, копии в этом случае не подойдут.

Таким образом, список требуемых документов для оформления займа в Сбербанке для ИП выглядит следующим образом:

• анкета со всей необходимой и достоверной информацией;
• паспорт гражданина РФ, а также военный билет или приписное удостоверение, поскольку должна быть абсолютно исключена возможность призыва заемщика на военную службу;
• все документы финансового характера.

Нередко банковское учреждение требует документы и от поручителя, такие как:

• анкета с достоверной информацией;
• паспорт гражданина РФ и документ, который бы подтверждал временную регистрацию;
• исключающий вероятность призыва на службу документ;
• справка о доходах за 3 последних месяца (2 НДФЛ), если поручитель работает по найму.

ИП должен предоставить свидетельство из налоговой о том, что постановка на учет произведена; лицензию, если предпринимательская деятельность предполагает ее наличие. Кроме того, потребуется свидетельство о регистрации в ЕГРИП.

Возможные причины отказа в выдаче заемных средств

В некоторых случаях Сбербанк может отказать в выдаче займа. Как правило, это связано с тем, что финансовое учреждение считает заемщика ненадежным по тем или иным причинам.

Еще одна возможная причина – это плохое обоснование ликвидности дела, на которое берутся средства. Именно поэтому главное внимание необходимо уделять презентации бизнес-плана.